2009/11/13 21:32
債務清償後，不良紀錄可否馬上刪除?
不可以。聯徵中心的信用資料皆有揭露期限的規定，故不能馬上刪除。
聯徵中心揭露利用信用資料有沒有一定的期限?
有。為了充分保護當事人的權益，聯徵中心提供銀行查詢之揭露利用是有一定期限的，超過期限以後就不會再揭露了，各項資料揭露期限如下：
◎逾期、催收及呆帳紀錄：自清償之日起揭露3年；但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。
◎退票紀錄：自退票日起揭露3年，已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露6個月。
◎拒絕往來紀錄：自通報日起揭露3年；拒絕往來紀錄提前解除者，自提前解除之日起揭露6個月。
◎破產宣告紀錄或清算裁定註記：自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。
◎更生註記：自更生方案履行完畢日起註記4年，但最長不超逾法院認可更生方案之日起10年。
◎信用卡資料：自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起6個月，但最長不超過自停卡發生日起揭露7年。
◎信用卡戶帳款資料：繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年。
◎信用卡特約商店資料：自解約發生日起揭露5年；特約商店每日請款交易資料，自請款交易日起揭露1年。
◎會計師受懲戒處分資料：除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外，餘皆自處分或懲戒日起揭露5年。
◎其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年。但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者，從其規定或約定。
◎其他資料之揭露至特定目的消失為止。
為何揭露期滿後向金融機構申請往來時仍有不良記錄?
金融機構基於其經營策略及風險管理需要，往往本身也建置有內部的信用資料庫，因此，如果您在聯徵中心申請的當事人綜合信用報告中，因資料揭露期限屆滿而無紀錄，但在向金融機構申請往來時卻被告知過去的不良紀錄，其實是因為金融機構本身還保有該項紀錄所致。
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曹顧問的貼心小叮嚀：
如果有信用不良的紀錄要如何申請房貸呢？
如果申貸者有信用不良的紀錄，基本上您須與債權銀行達成協議且已清償欠款，由債權銀行發文請聯合徵信中心將你的不良的紀錄消除，不過是否能核貸仍應視申貸銀行之規定，因為每家銀行的規定不同及認定標準不一，有的是清償完畢消除記錄後即可申請貸款，有的不行。原則上，若有信用卡強制停卡，就算繳清後，因為聯合徵信中心仍會揭露3年，一般而言銀行皆會婉拒申貸者之申請。故建議您若有清償原債權銀行之欠款；一定要跟原債權銀行索取清償證明來爭取自己的權益，以免申請購屋貸款受到影響而被銀行拒貸。
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